Категория риска: Финансовая пирамида
Что это?
Кошельки, связанные с пирамидами: “инвест-проекты”, где выплаты старым идут из депозитов новых. Обещают высокий фиксированный доход, маскируются под DeFi, стейкинг, ИИ-трейдинг. Кончатся — всегда.
Риски
- Депозит от них → блок/холд на бирже
- Репутационный удар, жёсткий ручной KYC
- Юридически: претензии за участие в фроде
- Возможен clawback: у тебя заберут “прибыль”

AML
- Лейблы ponzi/pyramid/HYIP, “daily ROI”, “guaranteed APY”
- Один общий кошелёк собирает розницу и потом платит “проценты”
- Проверяй источник средств: реальный бизнес или чисто приток новых вкладов
- Усиленный KYC тем, кто привлекает рефералов
- STR/SAR, если деньги пришли с известного Ponzi-кластера
Как снизить риски
- Прописать в политике комплаенса нулевую толерантность к HYIP/Ponzi-притокам
- Высокорисковые депозиты в отдельный кошелёк, не мешать с чистой ликвидностью
- Берём деньги только с нормальным SoF (работа, трейд, майнинг), а не “3% в день”
- Алерты на “реферальные выплаты”, “гарантированный доход”
- Сомнение → холд/эскроу, пока нет доков
Красные флаги
- “2% в день без риска”, “фикс 40% в месяц” и т.д
- Много мелких вкладов → потом батч "выплат инвесторам"
- Рефералка в несколько уровней ("приведи друга — получи %")
- Давят по времени ("последний раунд, входи сейчас")
- Нет продукта: нет трейда, майнинга, сервиса — только переток денег
- Отказ дать KYC/источник (“конфиденциально”, “NDA”)
Перед приёмом средств прогоняй адрес через
re:Fee (ponzi/хайп метки, реферальные паттерны, цикличные выплаты). Это дешевле, чем потом объяснять регуляторам.